El microcrédito y su influencia en la inclusión financiera de los emprendedores del distrito de Zaña 2022

Abstract

Las microfinanzas permiten el acceso al servicio financiero, en 1981 se creó la primera Caja Municipal, iniciando la industria de microfinanzas en Perú. El microcrédito está considerado en la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera como herramienta representativa que permiten acceso al sistema financiero. La inclusión financiera contribuye al progreso económico y bienestar de la población, además de generar nuevas oportunidades de desarrollo para los emprendedores. La investigación permitió determinar el impacto del microcrédito en la inclusión financiera de los emprendedores, el mismo que se desarrolló distrito el Zaña, donde se cuenta con una población de 6,698 habitantes entre 18 y 65 años. Se recopilaron datos mediante cuestionario a una muestra de 363 emprendedores. Los resultados reflejaron que el 49.31% emprendedores no tienen calificación crediticia. El 50.69% presento una calificación asignada de los cuales 34 contaron con una calificación deteriorada. El 98.35% podrían realizar pagos mensuales acorde su frecuencia de ingresos. El 66.67% cuentan con una unidad conyugal establecida. El 62.81% cuentan con una experiencia superior a 4 años en sus negocios, el nivel de educación es bajo, solo el 18.46% del total cuenta con educación superior. Los emprendedores tienen limitaciones para presentar garantías ante las entidades financieras, el 87.29% no cuentan con documentación formal o sustento alguno. La investigación, nos permitió analizar: La calificación RCC asignada a los emprendedores, las garantías, las condiciones de solvencia y socioeconómicas influyen en el otorgamiento del microcrédito y este a su vez repercute en la inclusión financiera.

Microfinance allows access to financial services. In 1981, the first Municipal Savings Bank was created, starting the microfinance industry in Peru. Microcredit is considered in the National Strategy for Financial Inclusion as a representative tool that allows access to the financial system. Financial inclusion contributes to the economic progress and well-being of the population, in addition to generating new development opportunities for entrepreneurs. The research allowed to determine the impact of microcredit on the financial inclusion of entrepreneurs, which was developed in the Zaña district, where there is a population of 6,698 inhabitants between 18 and 65 years old. Data was collected through a questionnaire from a sample of 363 entrepreneurs. The results reflected that 49.31% of entrepreneurs do not have a credit rating. 50.69% had an assigned rating, of which 34 had a deteriorated rating. 98.35% could make monthly payments according to their income frequency. 66.67% have an established marital unit. 62.81% have more than 4 years of experience in their businesses, the level of education is low, only 18.46% of the total have higher education. Entrepreneurs have limitations when it comes to providing guarantees to financial institutions; 87.29% do not have any formal documentation or support. The research allowed us to analyze: The RCC rating assigned to entrepreneurs, the guarantees, the solvency and socioeconomic conditions influence the granting of microcredit and this in turn impacts financial inclusion.