Incorporación de medidas correctivas genéricas y específicas en la Ley N°29946 ante cláusulas abusivas en los contratos de seguros

Abstract

La presente investigación busca sustentar la propuesta de incorporación de medidas correctivas en la Ley N° 29946 ante la existencia de cláusulas abusivas en los contratos de seguros, con el fin de garantizar una mayor protección jurídica a los asegurados, evitando su concurrencia. Para ello se establecieron tres objetivos específicos: examinar el impacto de las denuncias por cláusulas abusivas en los contratos de seguros y sus consecuencias para las aseguradoras en Perú, identificar los factores que contribuyen a su existencia en dichos contratos, y analizar los criterios de medidas correctivas idóneas que aplicará el ente fiscalizador frente a estas denuncias. El objetivo general es la propuesta de incorporación de las medidas correctivas en la Ley de seguros N° 29946 ante cláusulas abusivas en los contratos de seguros a fin de combatir esta infracción y proteger el derecho del consumidor de los asegurados. Se empleó un enfoque cualitativo basado en el análisis documental de normas, doctrina y reportes institucionales como el del Servicio Nacional del Consumidor (2024), que evidencian una alta incidencia de reclamos por coberturas no respetadas. Los hallazgos señalan tres causas recurrentes: falta de información clara, escasa capacidad de negociación y falta de regulación específica. Como resultado, se propuso una reforma normativa que contempló la restitución de derechos, eliminación de cláusulas abusivas, nuevas pólizas sin restricciones y la devolución de montos cobrados indebidamente.

This research seeks to support the proposal for the incorporation of corrective measures in Law No. 29946 for the existence of abusive clauses in insurance contracts, in order to guarantee greater legal protection to policyholders, avoiding their occurrence. To this end, three specific objectives were established: to examine the impact of complaints of abusive clauses in insurance contracts and their consequences for insurance companies in Peru, to identify the factors that contribute to their existence in such contracts, and to analyze the criteria for suitable corrective measures to be applied by the supervisory body in the face of these complaints. The general objective is to propose the incorporation of corrective measures in the Insurance Law No. 29946 for abusive clauses in insurance contracts in order to combat this infringement and protect the consumer rights of the insured. A qualitative approach was used based on the documentary analysis of norms, doctrine and institutional reports such as that of the National Consumer Service (2024), which show a high incidence of claims for non-compliant coverage. The findings point to three recurring causes: lack of clear information, poor negotiation capacity and lack of specific regulation. As a result, a regulatory reform was proposed that contemplated the restitution of rights, elimination of abusive clauses, new policies without restrictions and the return of amounts charged.