Estándares para identificar el gasto cotidiano en el delito de lavado de activos

Abstract

La presente tesis tiene como objetivo evaluar qué estándares podrían estimarse para detectar, en el elemento interno del gasto cotidiano e inmediato, la intención de cometer el delito de lavado de activos. Para ello, se empleó un enfoque cualitativo y dogmático, con revisión de doctrina penal, análisis jurisprudencial de los Acuerdos Plenarios N.º 3-2010/CJ-116 y N.º 7-2011/CJ-116, y estudio de normas nacionales e internacionales sobre criminalidad económica. Se identificó que ciertos patrones de consumo cotidiano especialmente cuando son sostenidos, desproporcionados o carecen de justificación razonable pueden revelar una voluntad delictiva orientada a ocultar, encubrir o integrar capital ilícito. Asimismo, se analizó cómo el uso de nuevas tecnologías financieras, como criptomonedas y plataformas descentralizadas, ha complejizado las modalidades delictivas, dificultando la trazabilidad del dinero. El análisis evidenció que el gasto cotidiano, lejos de ser un acto neutral, puede constituir un indicio relevante del elemento subjetivo del tipo penal de lavado de activos. En consecuencia, se propone la formulación de estándares jurídicos que orienten al operador penal en la identificación de la intención a través del comportamiento económico del agente. Esta propuesta fortalece la detección de actividades ilícitas, sin vulnerar principios como la presunción de inocencia o el ne bis in idem, y contribuye a una persecución penal más eficaz frente a delitos financieros.

This thesis aims to evaluate what standards could be used to detect, within the internal element of daily and immediate spending, the intent to commit the crime of money aundering. To this end, a qualitative and dogmatic approach was used, with a review of criminal doctrine, jurisprudential analysis of Plenary Agreements No. 3-2010/CJ-116 and No. 7-2011/CJ-116, and a study of national and international standards on economic crime. It was identified that certain daily consumption patterns—especially when sustained, disproportionate, or lacking reasonable justification—may reveal a criminal intent aimed at hiding, concealing, or integrating illicit capital. It also analyzed how the use of new financial technologies, such as cryptocurrencies and decentralized platforms, has made criminal practices more complex, making money traceability difficult. The analysis showed that everyday spending, far from being a neutral act, can constitute a relevant indicator of the subjective element of money laundering. Consequently, the development of legal standards is proposed to guide criminal practitioners in identifying intent through the agent's economic behavior. This proposal strengthens the detection of illicit activities without violating principles such as the resumption of innocence or ne bis in idem, and contributes to more effective prosecution of financial crimes.